Was für einen Versicherungsschutz gibt es in der Kfz-Versicherung?

In der Kfz-Versicherung wird grundsätzlich zwischen drei wichtigen Bausteinen unterschieden: der Kfz-Haftpflicht, der Teilkasko und der Vollkasko. Die Kfz-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben und schützt Sie, wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen einen Schaden zufügen. Die Teilkasko ergänzt diesen Schutz um bestimmte Schäden am eigenen Fahrzeug, etwa durch Diebstahl, Glasbruch oder Naturereignisse. Die Vollkasko geht noch einen Schritt weiter und übernimmt zusätzlich Schäden an Ihrem eigenen Auto, die durch selbst verschuldete Unfälle oder mutwillige Beschädigungen entstehen.

Kfz-Haftpflicht

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist die Grundlage jeder Autoversicherung. Sie springt ein, wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug andere Personen verletzen, Sachen beschädigen oder einen Vermögensschaden verursachen. Gleichzeitig prüft sie auch, ob Ansprüche gegen Sie überhaupt berechtigt sind, und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Damit schützt sie nicht nur Geschädigte, sondern auch Sie vor hohen finanziellen Belastungen.

Mallorca-Deckung

Die Mallorca-Deckung erweitert den Haftpflichtschutz auf im Ausland gemietete Fahrzeuge. Sie greift, wenn Sie im europäischen Ausland oder in den weiteren vereinbarten Gebieten mit einem Mietwagen unterwegs sind und die dortige Haftpflichtversicherung nicht ausreicht. Dann wird die Deckung auf das Niveau Ihres in Deutschland vereinbarten Haftpflichtschutzes angehoben. Der Schutz gilt für privat genutzte gemietete Fahrzeuge und für Mietzeiten bis zu einem Monat.

Versichertes Schadenbeispiel: Sie mieten im Spanien-Urlaub einen Wagen und verursachen beim Ausparken einen Unfall mit mehreren beschädigten Fahrzeugen. Die örtliche Haftpflichtdeckung reicht für den Gesamtschaden nicht aus. Die Mallorca-Deckung fängt die Differenz auf.

Umweltschaden-Deckung

Die Umweltschaden-Deckung schützt bei öffentlich-rechtlichen Ansprüchen nach dem Umweltschadensgesetz. Versichert sind Umweltschäden, die durch einen Unfall, eine Panne oder eine plötzliche Betriebsstörung des Fahrzeugs verursacht werden. Das kann zum Beispiel relevant werden, wenn Betriebsstoffe austreten und Boden oder Gewässer beeinträchtigt werden.

Versichertes Schadenbeispiel: Nach einer Panne tritt Öl aus Ihrem Fahrzeug aus und verunreinigt den Seitenstreifen sowie angrenzenden Boden. Die Kosten für behördlich angeordnete Sanierungsmaßnahmen können über die Umweltschaden-Deckung abgesichert sein.

Teilkaskoversicherung

Die Teilkaskoversicherung schützt Ihr eigenes Fahrzeug vor Schäden, auf die Sie meist keinen direkten Einfluss haben. Dazu gehören zum Beispiel Diebstahl, Glasbruch, Naturgewalten, Tierzusammenstöße oder Tierbiss. Sie ist vor allem für Autofahrer interessant, die ihr Fahrzeug gegen häufige und teils kostspielige Risiken absichern möchten, ohne sich bereits für den umfassenderen Vollkaskoschutz zu entscheiden.

Brand, Explosion, Diebstahl, Raub und Glasbruch

Die Teilkasko leistet bei Brand und Explosion ebenso wie bei Diebstahl, Raub oder räuberischer Erpressung. Ebenfalls versichert sind Bruchschäden an der Verglasung des Fahrzeugs, zum Beispiel an Front-, Seiten- oder Heckscheibe sowie an Spiegeln und Leuchtenabdeckungen. Gerade Glasbruch gehört zu den häufigsten Kaskoschäden im Alltag.

Versichertes Schadenbeispiel: Über Nacht wird die Seitenscheibe Ihres Autos eingeschlagen, um Gegenstände aus dem Fahrzeug zu stehlen. Der Schaden an der Scheibe und der versuchte Einbruch am Fahrzeug sind ein typischer Fall für die Teilkasko.

Elementarschäden

Versichert sind Schäden durch Naturgewalten wie Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Lawinen, Muren, Erdbeben oder Vulkanausbruch. Auch Schäden, die dadurch entstehen, dass Gegenstände infolge solcher Naturereignisse auf das Auto fallen oder gegen das Fahrzeug geschleudert werden, sind mitversichert. Damit schützt die Teilkasko vor vielen witterungsbedingten Risiken, die schnell hohe Reparaturkosten verursachen können.

Versichertes Schadenbeispiel: Während eines schweren Unwetters fällt ein Ast infolge von Sturm auf die Motorhaube und Frontscheibe Ihres geparkten Fahrzeugs. Die Reparaturkosten fallen unter den Schutz der Teilkasko.

Zusammenstoß mit Tieren aller Art

Mitversichert ist der Zusammenstoß des fahrenden Fahrzeugs mit Tieren aller Art. Das ist besonders wichtig, weil nicht nur Wildunfälle mit Reh oder Wildschwein vorkommen, sondern auch Kollisionen mit Haustieren oder anderen Tieren erhebliche Schäden an Stoßfänger, Kühler, Scheinwerfern oder Motorraum verursachen können.

Versichertes Schadenbeispiel: Auf einer Landstraße läuft Ihnen plötzlich ein Hund vors Auto. Trotz Bremsung kommt es zum Zusammenstoß und die Front Ihres Fahrzeugs wird beschädigt. Solch ein Schaden ist über die Teilkasko abgesichert.

Tierbiss und Folgeschäden durch Tierbiss

Versichert sind unmittelbare Schäden durch Tierbiss am Fahrzeug. Zusätzlich sind auch Folgeschäden mitversichert, wenn zum Beispiel nach einem Marderbiss weitere Fahrzeugteile beschädigt werden. Gerade im Motorraum können aus kleinen Bissschäden schnell teure Reparaturen entstehen, etwa an Leitungen, Kabeln oder angeschlossenen Bauteilen.

Versichertes Schadenbeispiel: Ein Marder beißt ein Kabel im Motorraum durch. Einige Tage später fällt dadurch ein angeschlossenes Bauteil aus und das Fahrzeug bleibt liegen. Der Bissschaden und der daraus entstandene Folgeschaden sind versichert.

Vollkaskoversicherung

Die Vollkaskoversicherung enthält immer auch die Leistungen der Teilkasko und erweitert den Schutz um selbst verursachte Unfallschäden am eigenen Fahrzeug sowie Schäden durch mut- oder böswillige Handlungen fremder Personen. Sie ist deshalb besonders für neuere, hochwertigere oder finanzierte Fahrzeuge interessant, bei denen ein größerer Eigenschaden wirtschaftlich stark ins Gewicht fällt.

Schäden bei Unfall oder durch Vandalismus

Versichert sind Schäden an Ihrem Fahrzeug durch einen Unfall sowie durch mut- oder böswillige Handlungen unberechtigter Dritter. Ein Unfall liegt vor, wenn von außen plötzlich mechanische Gewalt auf das Fahrzeug einwirkt. Darüber hinaus sind auch typische Vandalismusschäden abgesichert, etwa zerkratzter Lack oder mutwillig beschädigte Karosserieteile.

Versichertes Schadenbeispiel: Sie streifen beim Rangieren einen Poller und beschädigen Stoßfänger und Kotflügel Ihres eigenen Fahrzeugs. Oder Ihr geparktes Auto wird nachts mutwillig mit einem Schlüssel zerkratzt. Beides sind klassische Vollkaskoschäden.

Schäden am ziehenden PKW durch einen Anhänger

Mitversichert sind auch Schäden am ziehenden Pkw, die durch einen Anhänger verursacht werden. Das ist eine wichtige Erweiterung, denn solche Schäden sind nicht automatisch in jeder Vollkasko enthalten. Gerade beim Rangieren oder in engen Einfahrten kann ein Anhänger das Zugfahrzeug beschädigen.

Versichertes Schadenbeispiel: Beim Rückwärtsfahren knickt der Anhänger unglücklich ein und drückt gegen Heck und Stoßfänger des ziehenden Fahrzeugs. Der Schaden am eigenen Pkw kann über die Vollkasko abgesichert sein.

Kleinschäden an der Karosserie (Parkschadenschutz)

Der Parkschadenschutz deckt kleinere Beschädigungen an der Karosserie ab, wie sie im Alltag besonders häufig vorkommen. Dazu zählen typische Dellen, Kratzer oder kleinere Beschädigungen, die zum Beispiel beim Ein- und Ausparken entstehen. Dieser Schutz kann sinnvoll sein, wenn Sie kleinere, aber optisch störende Schäden unkompliziert absichern möchten.

Versichertes Schadenbeispiel: Beim Einparken streifen Sie mit dem Kotflügel leicht eine Betonbegrenzung. Es entsteht ein kleiner Lack- und Blechschaden an der Karosserie. Genau für solche alltäglichen Parkrempler kann der Parkschadenschutz hilfreich sein.

Wann lohnt sich eine Vollkaskoversicherung und wann eine Teilkaskoversicherung?

Eine Vollkaskoversicherung lohnt sich meist vor allem bei neueren, hochwertigen oder finanzierten Fahrzeugen. Auch wenn Sie auf Ihr Auto täglich angewiesen sind und einen größeren Eigenschaden nicht ohne Weiteres selbst tragen möchten, ist der umfassendere Schutz oft sinnvoll. Die Teilkasko ist dagegen häufig eine gute Wahl bei älteren Fahrzeugen, bei denen man sich gegen typische Risiken wie Diebstahl, Glasbruch, Sturm oder Tierbiss absichern möchte, aber das Kosten-Nutzen-Verhältnis einer Vollkasko genau abwägt.

Als grobe Orientierung gilt: Je höher der Fahrzeugwert und je schwerer ein selbst verschuldeter Schaden finanziell ins Gewicht fallen würde, desto eher spricht das für eine Vollkasko. Je älter das Fahrzeug wird, desto häufiger wird geprüft, ob eine Teilkasko ausreicht. Es kommt also darauf an, wieviel Euro Sie bei einem Schaden leicht verkraften können.

Wie kann ich mein Auto online berechnen und versichern?

Der Autoversicherung Rechner ist sehr leicht und intuitiv zu bedienen. Neben Ihren persönlichen Daten und Angaben zum Fahrzeug benötigen Sie unbedingt Ihre aktuelle Schadenfreiheitsklasse für die Haftpflichtversicherung und wenn gewünscht die Vollkaskoversicherung. Diese SF-Klasse finden Sie auf Ihrem aktuellen Beitragsbescheid bei Ihrem aktuellen Autoversicherer.

Welche Kfz-Versicherungen befinden sich in unserem Vergleich?

In unserem Autoversicherungsvergleich finden Sie bekannte Versicherer und günstige Direktversicherungen. So haben Sie die Auswahl zwischen zwei Welten und viele € mit einem guten Angebot sparen.

BGV Badische Versicherungen
Sparkassen DirektVersicherung AG
DA Direkt Versicherung
Alte Leipziger
Itzehoer Versicherung
BavariaDirekt Versicherung AG
Verti Versicherung AG
Allainz Versicherungs-AG
Europa Versicherungen
prokundo GmbH
VHV Allgemeine Versicherung AG
Neodigital Versicherung AG
KRAVAG

Fast jeder Versicherer hat mehrere Tarife im Vergleichsrechner. Diese nennen sich zum Beispiel Basis, Komfort oder Premium. Selbsterklärend bieten Premium-Tarife ein höheres Leistungsangebot wie Basis-Tarife. Der Kfz Versicherung Vergleich steht Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung. Melden Sie sich, wenn ein Problem vorliegt.

Wie bekomme ich die EVB-Nummer für die Zulassung?

Wenn Sie sich für einen Tarif entschieden und die Antragstellung beendet haben, bekommen Sie eine E-Mail mit Ihrem Deckungsauftrag. Der Deckungsauftrag enthält alle Daten, die Sie eingegeben haben. In der Mail befindet sich auch ein PDF, die Ihre EVB-Nummer für die Zulassungsstelle enthält. Schauen Sie auf den Deckungsauftrag, daß der Versicherungsnehmer und der Halter inkl. Adresse richtig genannt sind. Ansonsten gibt es Schwierigkeiten bei der Zulassungsstelle. Das gilt für Neuwagen bei der Erstzulassung, wie für Zweitwagen.

Welche Tarifmerkmale beeinflussen den Beitrag der Autoversicherung?

Wie hoch der Beitrag Ihrer Kfz-Versicherung ausfällt, hängt nicht nur vom Fahrzeug selbst ab. Auch persönliche und vertragliche Merkmale spielen eine wichtige Rolle. Versicherer berücksichtigen unter anderem das Schadenrisiko Ihres Fahrzeugs, die Region Ihres Wohnorts, Ihre bisherige Schadenhistorie und die Art, wie das Auto genutzt wird.

Typklasse

Die Typklasse richtet sich nach dem Fahrzeugmodell. Sie spiegelt wider, wie häufig mit genau diesem Fahrzeugtyp Schäden verursacht werden oder wie teuer Reparaturen und Entschädigungen
im Durchschnitt ausfallen. Fahrzeuge mit günstiger Schadenbilanz werden meist günstiger eingestuft als Modelle mit hohen Reparaturkosten oder auffälliger Schadenhäufigkeit.

Regionalklasse

Die Regionalklasse orientiert sich daran, in welcher Region das Fahrzeug zugelassen ist. Berücksichtigt werden unter anderem Unfallhäufigkeit, Schadenaufwand und teilweise auch Diebstahl- oder Unwetterrisiken in der jeweiligen Gegend. In Regionen mit statistisch höherem Schadenaufkommen fällt der Beitrag oft höher aus.

Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)

Die Schadenfreiheitsklasse zeigt, wie lange Sie bereits schadenfrei gefahren sind. Je mehr schadenfreie Jahre Sie nachweisen können, desto günstiger wird Ihr Beitrag in Haftpflicht und Vollkasko. Nach einem regulierten Schaden erfolgt in der Regel eine Rückstufung, wodurch der Beitrag wieder steigen kann.

Kilometer-Leistung

Die jährlich gefahrene Kilometerleistung beeinflusst das Risiko maßgeblich. Wer wenig fährt, ist statistisch seltener in Unfälle verwickelt als jemand, der sehr viele Kilometer pro Jahr zurücklegt. Deshalb wird die vereinbarte Fahrleistung bei der Beitragsberechnung berücksichtigt.

Fahrerkreis

Auch der Personenk
reis, der das Fahrzeug fahren darf, wirkt sich auf den Beitrag aus. Wird das Auto nur von wenigen, namentlich bekannten Personen genutzt, ist die Versicherung oft günstiger. Ein offener oder erweiterter Fahrerkreis erhöht dagegen meist den Beitrag, weil das Risiko breiter gestreut ist. :contentReference[oaicite:20]{index=20}

Fahranfänger

Fahranfänger verursachen statistisch häufiger Schäden als erfahrene Fahrer. Deshalb steigt der Beitrag oft deutlich, wenn junge oder unerfahrene Fahrer mitversichert werden sollen. Trotzdem ist es sinnvoll, diese Angaben korrekt zu machen, damit im Schadenfall keine Probleme wegen falscher Risikoeinstufung entstehen.

Selbstbeteiligung in der Teilkasko und Vollkasko

Die Höhe der Selbstbeteiligung beeinflusst den Beitrag direkt. Grundsätzlich gilt: Je höher die vereinbarte Selbstbeteiligung, desto günstiger ist meist der laufende Versicherungsbeitrag. Dafür tragen Sie im Schadenfall einen größeren Teil der Kosten selbst. Deshalb sollte die Selbstbeteiligung so gewählt werden, dass sie einerseits den Beitrag senkt, andererseits im Ernstfall finanziell gut tragbar bleibt.

Was für zusätzliche Leistungen gibt es in der Autoversicherung?

Neben Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko können je nach Bedarf weitere Bausteine sinnvoll sein. Sie erweitern den Versicherungsschutz gezielt – etwa für Pannenhilfe, Finanzierungslücken, Personenschäden oder besondere Situationen im Ausland.

Schutzbrief

Ein Schutzbrief hilft Ihnen vor allem bei Panne, Unfall oder Diebstahl weiter. Typische Leistungen sind die Organisation von Hilfe vor Ort, das Bergen und Abschleppen des Fahrzeugs sowie weitere Unterstützungsleistungen auf Reisen im In- und Ausland. Wer viel unterwegs ist, kann damit Mobilitätsprobleme deutlich entspannter lösen.

Rabattschutz

Der Rabattschutz kann verhindern, dass ein regulierter Schaden sofort zu einer Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse führt. Das kann besonders interessant sein, wenn Sie über viele schadenfreie Jahre verfügen und diesen Beitragsvorteil nicht wegen eines einzelnen Schadens verlieren möchten.

GAP-Deckung

Die GAP-Deckung ist vor allem bei geleasten oder kreditfinanzierten Fahrzeugen sinnvoll. Sie schließt die Lücke zwischen dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs und dem noch offenen Finanzierungs- oder Leasingrestbetrag bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust. So bleiben Sie im Ernstfall nicht auf einer finanziellen Differenz sitzen.

Fahrerschutz

Der Fahrerschutz ergänzt den Versicherungsschutz um Leistungen für den berechtigten Fahrer des versicherten Fahrzeugs. Er kann zum Beispiel bei einem selbst verschuldeten Unfall wichtig werden, wenn der Fahrer verletzt wird und Ansprüche wie Verdienstausfall oder Kosten für notwendige Umbaumaßnahmen entstehen.

Insassenunfall

Die Insassenunfallversicherung schützt die Mitfahrer im Fahrzeug bei einem Unfall. Je nach Vereinbarung können Leistungen wie eine Invaliditäts- oder Todesfallsumme erbracht werden. Sie kann eine Ergänzung sein, wenn zusätzliche finanzielle Leistungen für Mitfahrer gewünscht sind.

Schutz bei einem Schaden im Ausland

Bei einem unverschuldeten Unfall im Ausland kann die Schadenregulierung komplizierter sein als in Deutschland. Ein spezieller Auslandsschadenschutz kann dafür sorgen, dass Personen- und Sachschäden nach einem erweiterten Maßstab reguliert werden und Sie sich nicht allein mit ausländischem Schadenersatzrecht und fremden Haftpflichtversicherern auseinandersetzen müssen.

Fragen (FAQ) zur Kfz-Versicherung

Welche Kfz-Versicherung ist die beste und am günstigsten?

Die beste Kfz-Versicherung ist nicht automatisch die günstigste – und die günstigste nicht automatisch die beste. Entscheidend ist, dass Preis und Leistung zu Ihrem Fahrzeug, Ihrem Fahrverhalten und Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis passen. Eine gute Autoversicherung bietet nicht nur einen attraktiven Beitrag, sondern auch Leistungen, die im Ernstfall wirklich weiterhelfen.

Wichtig sind dabei zum Beispiel die abgesicherten Kaskoleistungen, der Umfang des Schutzes im Ausland, sinnvolle Zusatzbausteine und eine Tarifgestaltung, die zu Ihrer Lebenssituation passt. Wer nur auf den Preis schaut, spart unter Umständen am falschen Ende. Ein sorgfältiger Vergleich der Leistungen ist deshalb meist sinnvoller als der Blick auf den Beitrag allein.

Unser Service als Versicherungsmakler

Wir stellen Ihnen ein kostenloses Kundenportal, wo Sie jederzeit Einsicht in Ihre Verträge haben. Außerdem stehen wir Ihnen bei Fragen oder wenn Sie einen Schaden haben zur Verfügung. Wenn Sie Informationen zu einem Tarif oder einem Versicherer benötigen, nehmen Sie Kontakt per E-Mail oder Telefon auf. Wir verstehen uns als Ihr Partner. Wenn Sie also eine Schadenfreiheitsklasse aus einem anderen Vertrag übernehmen wollen der eine Frage vor dem Abschluss haben, kontaktieren Sie uns. Dasselbe gilt, wenn Sie Ihre Autoversicherung kündigen und wechseln wollen.